כאשר הבנק מסרב למישהו לקבל הלוואה או קו אשראי, אותו אדם עלול לראות בהלוואות אשראי גרועות והלוואות ביום משכורת כאור בקצה מנהרה ארוכה וחשוכה. המלווים בדרך כלל לא מקפידים במיוחד על היסטוריית האשראי, וההלוואות קלות להשגה. זה אולי נראה טוב מכדי להיות אמיתי, ולפעמים זה כן. לפני הגשת בקשה לאשראי גרוע או הלוואה ביום המשכורת, חשוב לעשות את המחקר ולהבין בדיוק למה אתה נרשם.
הריבית גבוהה ביותר
אם אתה שוקל הלוואה ביום משכורת או הלוואת אשראי גרוע כדי לעבור את המצב הקשה, הכרחי לברר מה בדיוק הריבית שתשלם ואיך היא מורכבת. בדרך כלל, הריבית על אשראי גרוע והלוואות משכורת היא פי 35 מזו של הלוואה בכרטיס אשראי ועד פי 80 יותר משיעורי המשכנתא. בארה'ב, חברות הלוואות משכורת עשויות לגבות עד 574% ריבית בשנה.
cnythzl / Getty Images
תהליך האישור מהיר
במצב חירום כאשר אתה זקוק לכספים במהירות, אשראי גרוע או הלוואות משכורת הן בדרך כלל הדרך המהירה ביותר להשיג מזומן. בעוד שרוב הבנקים יכולים לקחת גם שבוע עד שבועיים כדי להכניס כספים בחשבונך, מלווה של יום משכורת או אשראי גרוע יפקיד בדרך כלל כספים לחשבונך באותו יום שאתה מגיש בקשה.
קשה לשבור את המעגל
רוב האשראי הגרוע וההלוואות לתשלום הן לטווח קצר, וכאשר אתה מתמודד עם ריביות בשמיים, זה משאיר סכום גדול שיש להחזיר למלווה תוך זמן קצר. אנשים רבים שמשתמשים בהלוואות אלו מוצאים את עצמם נאלצים להגיש בקשה להלוואות אחרות ברגע שהם החזירו למלווה שלהם, מכיוון שהם נאלצו להפנות כספים שנועדו להוצאות חשובות לכיסוי הריבית. רוב הלווים בארה'ב מבלים חמישה חודשים בשנה בתשלום עבור ההלוואות שלהם, ובסופו של דבר, הם שילמו עד $800 עבור הלוואה של $300. 
קל לקבל אישור
אם אתה באמת צריך מזומן ואינך יכול לקבל אישור על ידי בנק מסורתי, הגשת בקשה לאשראי גרוע או הלוואה ביום משכורת עשויה להיות האפשרות היחידה. רוב מלווי האשראי הגרועים מאשרים בין 80% ל-95% מהבקשות והיסטוריית האשראי לא משחקת תפקיד רב בתהליך האישור.
רמאים נמצאים בכל מקום
שפע של מלווים מפוקפקים משתמשים בהבטחה של הלוואות אשראי גרועות כדי לטרוף אנשים בפגיעים ביותר. הרמאים עשויים להשתמש באפליקציות של הלווה כדי לגנוב פרטי זהות או כרטיס אשראי מבלי להלוות כסף בפועל, או שהם עשויים להמשיך למשוך תשלומים מחשבון הלווה גם לאחר החזר ההלוואה, בתקווה שהלווה לא ישים לב. חשוב בעת הגשת בקשה לאשראי גרוע או הלוואה ביום המשכורת שתבצע את המחקר שלך על החברה ותבדוק את דירוג הלשכה העסקית שלה.
natasaadzic / Getty Images
הם יכולים לשפר את דירוג האשראי שלך
בהתאם למלווה, החזר אשראי גרוע או הלוואת משכורת כפי שהוסכם עשוי לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך. למרות שחלק מלווי אשראי גרועים אינם מדווחים ללשכות אשראי, אחרים מציעים הסדרי הלוואות שתוכננו במיוחד כדי לשפר את ציון האשראי שלך ולדווח ללשכות האשראי באופן עקבי. בעת הגשת הבקשה, הקפד לשאול את המלווה שלך אם הוא ידווח על התשלומים שלך.
cnythzl / Getty Images
תנאי החזר הלוואות ביום המשכורת הם בדרך כלל קצרים
עם הלוואות ליום משכורת, הזמן שעל הלווים להחזיר בדרך כלל מינימלי. בעת הגשת בקשה להלוואה ביום המשכורת, חשוב לוודא שאתה מבין את הסכום שאתה חייב לשלם למלווה ביום המשכורת הבא שלך. לאחר מכן, ודא שיהיו לך מספיק כספים זמינים כדי לכסות את ההוצאות הרגילות שלך בנוסף לתשלום ההלוואה.
BrianAJackson / Getty Images
ייתכן שתוכל לאחד את החוב שלך
כמה מלווי אשראי גרועים מאפשרים לך להשתמש בהלוואה שלך כדי לשלם חובות לא מובטחים אחרים כגון כרטיסי אשראי וקווי אשראי. זה יכול לעזור לשפר באופן דרסטי את דירוג האשראי שלך ולהקל על תשלום החוב שלך על ידי ביצוע תשלום אחד בלבד בכל חודש, בניגוד לתשלומים מרובים במספר חשבונות.
designer491 / Getty Images
המלווים אינם גמישים במיוחד
בין אם אתה לווה ממלווה אשראי גרוע או מחברת הלוואות משכורת, אתה יכול להניח שהם לא יציעו גמישות רבה. אמצעי התשלום ותאריכי המשיכה שלך יהיו די מעוצבים באבן. בדרך כלל, תשלומים חייבים להיות מוגדרים כמשיכות אוטומטיות; תשלום NSF מביא לעמלות וקנסות מרובים או אפילו לביטול הסכם ההלוואה שלך.
הלוואות אשראי גרועות מציעות לפעמים תנאי החזר ארוכים יותר
בהתאם למלווה, הלוואת אשראי גרוע מציעה לפעמים תקופת החזר של שנה עד חמש שנים. על הלווים להחזיר את ההלוואה בתשלומים קטנים בעוד שהמלווה מדווח ללשכת אשראי על עמידתם. הלוואות אשראי גרועות עשויות להציע תקופות החזר ממושכות; עם זאת, חשוב לזכור כי יש לשלם הלוואות ביום המשכורת במלואן עד יום המשכורת הבא.
אגודל / Getty Images