מהי ריבית דריבית?

לריבית דריבית יש אפקט של כדור שלג על כסף שאתה משקיע או לווה: היא מאיצה את החיסכון שלך. הבנת ריבית דריבית יכולה לעזור לך לקבל החלטות השקעה נכונות. עם זאת, זה גם מאיץ את החובות שלך, כך שהבנה מוצקה של הרעיון יכולה לעזור לך להימנע ממצבי חוב רע.

מהי השקעה?

כאשר אתה חוסך כסף בחשבון הבנק שלך, אתה מקבל החלטת השקעה. בדרך כלל, לחשבון הבנק היומיומי שלך יש החזר ריבית נמוך יותר מחשבונות אחרים, אבל אתה בוחר להשתמש בו מכיוון שאתה יכול לגשת בקלות לכסף שלך עם עמלות מינימליות. לחלופין, אתה יכול לגרום לכסף שלך לעבוד קצת יותר קשה בשבילך על ידי בחירת מוצר פיננסי שמזכה אותך בריבית גבוהה יותר. אתה יכול לבחור חשבון חיסכון בריבית גבוהה או הפקדה לתקופה. בדרך כלל קשה יותר למשוך את הכסף שלך אם אתה משקיע אותו תמורת תשואה גבוהה יותר, ויש עמלות גבוהות יותר על כך.

malerapaso / Getty Images

מנהל והחזרות

הכסף שאתה משקיע נקרא המנהל שלך. הכסף שאתה מרוויח על ההשקעה הוא התשואה שלך. המשקיעים תמיד שואפים למקסם את התשואות שלהם. הבנקים מעודדים אותך להשקיע איתם את כספך. כאשר אתה משקיע, הם מלווים את הכסף הזה הלאה כדי להרוויח עמלות נוספות. בין הבנקים לבין לקוחותיהם הרבים מתקיים מחזוריות מתמשכת של הלוואות, הלוואות והחזרים. כדי לפצות אותך על ההשקעה שלך אצלם ועל השימוש שלהם בכספך בזמן שהוא בחשבון, הבנק משלם לך ריבית.

IR_Stone / Getty Images

מה זה ריבית?

התמורה ששילם לך הבנק על החסכונות וההפקדות לתקופה נקראת ריבית. אתה מקבל את זה כאחוז מההשקעה שלך. תאר לעצמך שאתה מכניס $100 בחשבון הבנק שלך למשך שנה אחת. בריבית של 10 אחוז, בסוף השנה, הבנק ישלם לך 10 דולר ריבית. כעת יש לך $110, המורכב מ-$100 קרן בתוספת $10 ריבית. נניח שאתה משקיע 100$ בבנק למשך 5 שנים. אתה מרוויח 10 $ ריבית בכל שנה. בסופו של דבר, יש לך 150 דולר, המורכב מ-100 דולר בקרן פלוס חמישה ריביות בסך 10 דולר כל אחד.

marchmeena29 / Getty Images

מהי ריבית דריבית?

הדרך הפשוטה ביותר לחשוב על ריבית דריבית היא שאתה מרוויח ריבית על הריבית שלך, כמו גם על הקרן שלך. בעזרת הדוגמה הקודמת, תאר לעצמך שבסוף השנה הראשונה, אתה מחזיר את הריבית של $10 שלך לחשבון הבנק שלך. המנהל שלך לשנה שנתיים הופך כעת ל-$110 ($100 ועוד 10$). אז, הריבית שהרווחת עבור שנה שנייה היא $11, במקום $10 המחושבים באמצעות ריבית פשוטה. אתה יכול לראות כיצד הכסף שלך גדל מהר יותר כאשר אתה מרוויח ריבית על הריבית שלך, כמו גם על הקרן שלך.

RomoloTavani / Getty Images

חישוב ריבית דריבית

sosb / Getty Images

חישוב ריבית דריבית לחמש שנים הוא:

• שנה 1: השקיעו 100$, הרוויחו ריבית של 10$; יתרה בסוף השנה: $110.
• שנה 2: השקיעו 110$, הרוויחו ריבית של 11$; יתרה בסוף השנה: $121.
• שנה 3: השקיעו 121$, הרוויחו ריבית של 12.10$; יתרה בסוף השנה: $133.10.
• שנה 4: השקיעו 133.10$, הרוויחו ריבית של 13.31$; יתרה בסוף השנה: $146.41.
• שנה 5: השקיעו 146.41$, הרוויחו ריבית של 14.64$; יתרה בסוף השנה: $161.05.

סכום הריבית שאתה מרוויח בכל שנה גבוה יותר מכיוון שאתה מרוויח כסף על סכום הקרן המקורית בתוספת הריבית שהרווחת בשנים קודמות.

ריבית דריבית ותשלומים חודשיים

הרווחת ריבית מוקדם יותר עוזרת לריבית דריבית שלך להאיץ מהר יותר. חסוך את כספך מוקדם ככל האפשר, בחר שיטת השקעה בריבית מורכבת וחפש אפשרות שבה תשלומי הריבית שלך מתרחשים בתדירות גבוהה יותר. הפקד 100 דולר על בסיס חודשי עם ריבית של 10 אחוז, ותרוויח בערך 83 סנט ריבית בחודש הראשון. הוסף את זה לקרן שלך, ויש לך 100.83 $ להשקיע בחודש השני, להרוויח בערך 84 סנט בריבית. הריבית שאתה מרוויח גדולה יותר מדי חודש. עד סוף השנה הראשונה, יש לך בסביבות $110.47 בחשבון שלך.

hyunjin kang / Getty Images

ריבית דריבית וחוב

ריבית דריבית משפיעה גם על חובות, כגון יתרות בכרטיסי אשראי, הלוואות לרכב והלוואות לבית. מכיוון שאתה משלם ריבית לבנק על חוב, עליך לבצע את ההחזרים שלך מוקדם ככל האפשר ולדחות את חיובי הריבית כמה שיותר זמן. אחרת, החוב שלך יוריד כמו ההשקעות או החסכונות שלך - אבל לטובת הבנק. הימנע מכך על ידי תשלום יתרת כרטיס האשראי שלך מדי חודש. חלק מהמוסדות הפיננסיים גובים ריבית על הסכום המקורי שהושאל למשך חיי ההלוואה, כך שתשלומי הריבית שלך לא יורדים ככל שאתה מחזיר את החוב שלך. שימו לב לכך כאשר אתם שוקלים את תנאי ההלוואה.

Eloku / Getty Images

האם עלי לשלם חובות או לחסוך כסף?

אנחנו יודעים שאנחנו צריכים תמיד לנסות למקסם את החיסכון ולצמצם את החוב, אבל לפעמים קשה להחליט מה לעשות קודם. חובות בדרך כלל מושכים ריביות גבוהות יותר מחסכונות, ולכן לעתים קרובות יש הגיון כלכלי לשלם את החובות שלך לפני שתתחיל לחסוך. ישנם מקרים שבהם תבחר קודם לחסוך. ייתכן שלא תהיה לך גישה לכסף שלך ברגע שאתה משתמש בו כדי לשלם את החוב. כאשר אתה צריך כסף כדי לשלם את ההוצאות הקרובות, אולי עדיף להכניס אותו לחשבון החיסכון שלך. בדרך זו אתה מרוויח קצת ריבית לפני החיובים שלך. בדוק את הכללים והעמלות עבור החשבונות שלך, או התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר בהתבסס על המצב שלך.

anyaberkut / Getty Images

לַחֲלוֹק