ציון האשראי שלך משחק תפקיד גדול בהלוואות להן אתה זכאי, בדיור שאתה יכול לרכוש ולפעמים אפילו במשרות שאתה יכול לקבל. למרות זאת, ישנם מיתוסים נפוצים רבים לגבי ציוני אשראי שגורמים לאנשים לקבל החלטות גרועות. אם אתה מנסה לשפר את ציון האשראי שלך או פשוט לשמור על הקיים שלך, אל תיתן למיתוסים על ציוני אשראי להוביל אותך בדרך הלא נכונה.
בדיקת ציון האשראי שלך גורמת לו לרדת
זהו אחד המיתוסים הנפוצים ביותר לגבי ציוני אשראי, אך יש בו מעט מאוד אמת. ישנן שתי דרכים לבדוק ציוני אשראי - פניות קשות ופניות רכות. פניות קשות הן אלו שהנושים מריצים לפני החתימה על אישור סופי להלוואה או קו אשראי, ורבות מדי מאלה יכולות להוריד את הציון שלך. פניות רכות, לעומת זאת, הן רק מראה בסיסי למטרות חינוכיות. אתה יכול לבצע כמה בדיקות רכות שתרצה מבלי לפגוע בניקוד האשראי שלך.
cnythzl / Getty Images
סגירת כרטיסי אשראי משפרת את הציון שלך
אמנם תשלום חובות ואי שמירה על יתרה בכרטיסי האשראי שלך עוזרת בדרך כלל לציון שלך, אבל התלהבות יתר על סגירת כל החשבונות שלך יכולה למעשה לפגוע בו. נושים אוהבים לראות שאתה יכול להשתמש באשראי בצורה אחראית, לכן מומלץ להשאיר לפחות כמה קווי אשראי פתוחים. בחר כרטיסים ללא עמלה ושלם את יתרתך מדי חודש כדי להימנע מתשלום ריבית. אם אתה צריך לסגור כמה חשבונות, נסה לסגור חשבונות חדשים יותר. חשבונות ישנים יותר מועילים יותר לציון האשראי שלך.
wissanu_phiphithaphong / Getty Images
איך לצפות במשחק של צ'לסי
הכנסה ונכסים משפיעים על ציון האשראי שלך
לאחר שנאבקת במשך שנים רבות על משכורת למשכורת, אתה סוף סוף זוכה למשרה מצוינת עם משכורת גבוהה. ציון האשראי שלך אמור לעלות בהתאם, נכון? שגוי. לשכות האשראי אינן מביאות בחשבון נכסים או הכנסה בעת קביעת ניקוד האשראי שלך. מלווים בודדים עושים זאת בדרך כלל, כדי להבטיח שתוכל להחזיר את החוב שלך, כך שאתה עדיין עשוי לגלות שאתה יכול לקבל יותר קווי אשראי מאשר בעבר, אבל זה לא נובע מדירוג אשראי גבוה יותר.
Indysystem / Getty Images
אם אתה יודע שיש לך אשראי גרוע, אתה לא צריך לבדוק את זה
בטח שמעת שכדאי לך לבדוק את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה, אבל רוב האנשים שנאבקים עם אשראי גרוע נוטים לדלג על השלב הזה. עם זאת, גם אם אתה יודע שהציון שלך גרוע, עדיין מומלץ לבדוק את הדוחות שלך. לשכות האשראי עושות לפעמים טעויות, אז אתה עלול לגלות שאתה נענש על בעיות של מישהו אחר אם החוב שלהם יסתיים תחת שמך. ניתן לדווח ללשכת האשראי על כל שגיאה או מידע שגוי ולהסירם.
praetorianphoto / Getty Images
תשלום חוב גורם לו להיעלם מהדוח שלך
דוחות אשראי הם מחקר ארוך טווח של היכולת שלך לשלם את החובות שלך, כך שהפריטים נשארים עליהם למשך שבע עד עשר שנים. זה כולל חובות ששילמת, כך שמלווים עדיין יוכלו לראות פיגורים או בעיות אחרות. עם זאת, ככל שעובר יותר זמן וככל שיותר פריטים טובים יופיעו בדוח שלך עקב שימוש מושכל באשראי, כך הטעויות הללו הופכות פחות חשובות. ואחרי אותה תקופה של שבע עד עשר שנים, הם בדרך כלל ייפלו לגמרי מדוח האשראי שלך.
כמה זמן מחזיק יוגורט במקפיא
olm26250 / Getty Images
בדיקת דוח האשראי שלך עולה כסף
אמנם ישנן חברות רבות למטרות רווח שמציעות להראות לך את דו'ח האשראי שלך תמורת תשלום קטן, אך החוק מחייב כל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות לספק לך עותק חינם של הדו'ח שלך ללא עלות. עם זאת, זה מוגבל לעותק אחד לכל לשכת אשראי בשנה, אז השתמש בו בחוכמה. מומחים רבים מציעים לבקש כל דוח בתקופה אחרת של השנה, כך שתוכל לפקוח עין על ציון האשראי שלך.
pabradyphoto / Getty Images
כל שלוש לשכות האשראי משתמשות באותו מידע
נראה שציון האשראי והמידע שלך צריכים להיות זהים לא משנה באיזה דוח אתה מסתכל, אבל למרבה הצער, זה קצת יותר מסובך מזה. Experian, TransUnion ו-Equifax כולן מסתמכות על הנושים שידווחו עליך מידע, ולא כל הנושים מדווחים לכל שלוש הלשכות. בנוסף, לפעמים רק אחד או שניים יקבלו מידע שגוי. חשוב לבדוק את הדוח שלך מכל אחד משלושת הארגונים כדי לקבל מושג מדויק על ציון האשראי שלך ולתפוס טעויות.
courtneyk / Getty Images
האשראי של בן הזוג שלך לא ישפיע על שלך
יש אמת בדבר הזה, אבל הוא מספק תמונה קצת לא מדויקת. אם יש לך אשראי טוב ואתה מתחתן עם מישהו עם אשראי גרוע, הציון שלך לא יירד. עם זאת, טעויות אשראי רבות המתרחשות במהלך הנישואין בעלות פוטנציאל להשפיע על הציונים של שני בני הזוג. בנוסף, ייתכן שתתקשו לקבל הלוואות או קווי אשראי גם אם הציון שלכם נשאר גבוה מכיוון שרוב המלווים דורשים מידע על שני בני הזוג ורואים בכך הלוואה משותפת.
fizkes / Getty Images
איך לעשות פאזלים סודוקו
רק סוגים מסוימים של חוב משפיעים על ציוני האשראי
זה יהיה נחמד אם רק חובות והלוואות בכרטיסי אשראי יכולים להשפיע על ניקוד האשראי שלך, אבל המציאות הרבה יותר מסובכת. ניתן לדווח ללשכות האשראי כמעט על כל סוג של חוב, וברגע שהוא ידווח, תהיה לכך השפעה על הציון שלכם. זה יכול לנוע בין כרטיסי חניה שלא שולמו וקנסות ספרייה לחשבונות רפואיים. אפילו תשלום שכר דירה או חשבונות חשמל באיחור יכול לגרום לציון שלך לרדת אם החברה תדווח על כך.
אוליבייה לה מואל / Getty Images
אשראי רע עוקב אחריך לנצח
אם עשית כמה בחירות פיננסיות רעות או פשוט מצאת את עצמך במצב קשה בגלל נסיבות בלתי צפויות, אתה עלול להרגיש קצת חסר תקווה לגבי ציון האשראי הנמוך הזה. עם זאת, אל תוותר. ציון האשראי שלך הוא רק התייחסות מהירה כדי לעזור למלווים לקבוע את זכאותך. תחשוב על זה כמו תמונת מצב של האמינות הנוכחית שלך. ציונים יכולים להשתנות ולהשתפר בפחות זמן ממה שאתה עשוי לחשוב, כל עוד אתה זהיר לגבי אופן השימוש באשראי שלך.
shapecharge / Getty Images