אם אתה לוקח הלוואה אישית מבנק, בדרך כלל יש לך את שיקול הדעת להשתמש בכסף בכל דרך שתרצה. אולי אתה רוצה לשלם קצת חוב, לתכנן אירוע מיוחד, או להתחיל קצת בשיפוץ הבית. אם יש לך אשראי טוב, הלוואה אישית עשויה להציע תעריפים טובים יותר מאשר מקדמות במזומן בכרטיס אשראי, אך לא תמיד קל לקבל אותם. ודא שאתה יודע מה שאתה צריך לדעת על הלוואות אישיות לפני שאתה מגיש בקשה להלוואות.
הלוואות אישיות מופיעות בדוח האשראי שלך
כן, הלוואה אישית משפיעה על ניקוד האשראי שלך. הבנק או איגוד האשראי שלך מדווחים בדרך כלל על בקשת ההלוואה שלך ועל כל התשלומים שלך, וההלוואה מופיעה בקובץ דוח האשראי שלך. אם תשלם את תשלומי ההלוואה בזמן ותמשיך לשלם את יתרתך הקיימת, לא סביר שההלוואה שלך תשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
אנדריי פופוב / Getty Images
יש הונאות בחוץ
אולי אתה חושב שזה נהדר שמצאת מלווה שלא צריך לבדוק את היסטוריית האשראי שלך לפני מתן הלוואה אישית, אבל למעשה, אתה כנראה רואה את הסימן הראשון של רמאי בעבודה. גרוע מכך: מלווה שמבקש ממך לשלוח להם כסף, ואומר שזה נחוץ כדי להבטיח את ההלוואה שלך. לא זה לא. הגש רק עם בנק או איגוד אשראי מוכר ובעל מוניטין בלבד.
gustavofrazao / Getty Images
הלוואות אישיות יכולות להיות מובטחות או לא מובטחות
רוב ההלוואות האישיות אינן מאובטחות. זה אומר שאתה זכאי על סמך היסטוריית האשראי שלך, ואינך צריך להעמיד בטחונות. אם אינך יכול להיות זכאי להלוואה לא מובטחת, המלווה שלך עשוי להיות מוכן לתת לך הלוואה מובטחת. במקרה זה, ההלוואה שלך מקושרת לחשבון החיסכון שלך או לצורה אחרת של בטחונות פיננסיים. אם אינך מבצע את התשלומים שלך, המלווה יכול לתבוע את הביטחונות שלו.
designer491 / Getty Images
כמה עונות של משפחה מודרנית
שיעורי הריבית יכולים להשתנות מאוד
ריבית של חמישה אחוזים? נשמע נפלא. מה דעתך על 36 אחוז? שניהם אפשריים בעולם ההלוואות האישיות, שבו הריביות משתנות מאוד. בדרך כלל, ככל שציון האשראי שלך טוב יותר, כך תוכל לגשת לריבית נמוכה יותר. אך שימו לב גם לתקופת ההלוואה, שכן הלוואות ארוכות יותר מביאות ליותר תשלומי ריבית.
erhui1979 / Getty Images
לחלק מהלוואות יש קנסות לפירעון מוקדם
אולי לקחתם הלוואה אישית כדי להתמודד עם מצב חירום, ועכשיו חירום הסתיים ואתם מוכנים להחזיר את ההלוואה. היזהר. ייתכן שתחויב בעמלה נוספת אם תשלם את ההלוואה לפני מועדה. זה בגלל שהמלווה סמך על כל הריבית הזו שהם לא יקבלו אם תשלם מראש.
designer491 / Getty Images
אתה יכול לאשר שהמלווה שלך לגיטימי
אם אתה מחפש הלוואה אישית מבנק או מאיגוד אשראי שכבר יש לך מערכת יחסים איתה, רוב הסיכויים שמקור ההלוואות שלך לגיטימי. ישנם מקורות נוספים להלוואות אישיות, כולל מלווים מקוונים ומלווים עמיתים. כדי לברר אם אלה חוקיים (במיוחד מלווים באינטרנט), בדוק עם Better Business Bureau או לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן לפני שאתה מגיש בקשה.
sshpard / Getty Images
ייתכן שיש לך אפשרויות הלוואה בריבית נמוכה יותר
אם יש לך ציון אשראי טוב, אל תניח שהלוואה אישית היא האופציה היחידה שלך לכמה מזומנים מהירים ודרושים בדחיפות. אם אתה הבעלים של הבית שלך, מסגרת אשראי ביתית עשויה להציע ריביות נמוכות משמעותית מאלו של הלוואות אישיות. סביר להניח שקו אשראי ביתי צפוי להציע לך סכום כסף גדול יותר אם תזדקק לו. לחלופין, כרטיס אשראי חדש המאפשר לך להעביר יתרות עם ריבית מבוא אפס אחוז הוא עסקה טובה אם אתה לוקח הלוואה כדי לשלם את החוב. עם זאת, הקפד לשלם את היתרה לפני ששיעור ההיכרות הזה יעלה.
Magnetic-Mcc / Getty Images
ייתכן שתצטרך לשלם עמלת מוצא
חלק מהמלווים גובים עמלות הקמה שיכולות לנוע בין אחד לשישה אחוזים מסכום ההלוואה. עמלות אלו נועדו לכסות את עלויות העיבוד של המלווה, כולל משיכת היסטוריית האשראי שלך. אם אתה מחפש הלוואה אישית, הקפד לשאול על עמלות אלה כדי שתוכל להשוות את האפשרויות שלך במדויק.
SIphotography / Getty Images
הסכום שאתה יכול ללוות תלוי בהיסטוריית האשראי שלך
המלווים עשויים להיות מוכנים להציע הלוואות אישיות בכל מקום בין ,000 ל-,000. שאל את הבנק שלך איזו מכסה הוא רוצה לשים על יכולת ההלוואה שלך. הם יבססו את החלטתם על היסטוריית האשראי שלך (כולל כל חוב אחר שאתה נושא כרגע) וההכנסה שלך.
BanksPhotos / Getty Images
להפוך את עצמך גבוה יותר
ככל שזמן ההחזר שלך ארוך יותר, כך תשלם יותר ריבית
הלוואות אישיות מסוימות עשויות להיות בעלות טווח של שנה להחזר, בעוד שאחרות עשויות להימשך עד 60 חודשים או חמש שנים. אתה תשלם פחות לחודש עם טווח הלוואה ארוך יותר, מה שעשוי להיראות מושך. עם זאת, סביר להניח שתשלם הרבה יותר בריבית עם הטווח הארוך הזה, וההלוואה הפתוחה הזו עשויה להקשות על קבלת אשראי אחר.
Ildo Frazao / Getty Images